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如果有時(shí)間還不如做點(diǎn)有利你個(gè)人財(cái)務(wù)的聰明事，每天一件，一個(gè)月時(shí)間會(huì)大大改善你的財(cái)富狀況。[br][br]　　如果你除了工作還有不少閑暇時(shí)間，那么不妨用它來(lái)做點(diǎn)對(duì)個(gè)人財(cái)富有利的聰明事，特別是在資本市場(chǎng)既不上漲，也很難下跌，專(zhuān)家們爭(zhēng)論個(gè)不休的時(shí)候，公司人投資者在這個(gè)時(shí)候不用整天費(fèi)神費(fèi)心地盯著市場(chǎng)的走勢(shì)，也不用去看專(zhuān)家們?cè)跀?shù)據(jù)上吵翻天。眼下正是一個(gè)好時(shí)機(jī)，每天做一件，一個(gè)月堅(jiān)持下來(lái)，你的財(cái)富狀況肯定會(huì)大為改觀。[br][br]　　01 校準(zhǔn)你的投資理念[br][br]　　如果已經(jīng)開(kāi)始投資，而且經(jīng)歷了牛市、熊市和不牛不熊的市場(chǎng)，那是一件挺有運(yùn)氣的事，因?yàn)橘Y本市場(chǎng)也就這些變化了。這時(shí)候，投資者有機(jī)會(huì)校準(zhǔn)一下自己的投資理念，如果通過(guò)一個(gè)投資周期的觀察，發(fā)現(xiàn)它與現(xiàn)實(shí)相差得太遠(yuǎn)了，那就應(yīng)該換個(gè)思路來(lái)考慮問(wèn)題。或許在現(xiàn)實(shí)的投資環(huán)境里，并沒(méi)有單獨(dú)哪種理論完全適合你，那就像邁克爾·阿切爾說(shuō)的那樣，看別人怎么做，但別學(xué)他們。[br][br]　　02 開(kāi)始投資[br][br]　　在整個(gè)市場(chǎng)既不上漲也不下跌的時(shí)候，是投資者最該試著進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)候。要知道80%的投資者沒(méi)有獲得資產(chǎn)性收益主要是沒(méi)有獲得好的機(jī)會(huì)，在市場(chǎng)向上的時(shí)候，他們認(rèn)為市場(chǎng)已經(jīng)夠高了要等到它跌下來(lái)再投資，但市場(chǎng)真正跌下來(lái)了，他們又開(kāi)始嘲笑，那些進(jìn)入市場(chǎng)的人是愚蠢的，感謝上帝自己沒(méi)做投資決定。那么現(xiàn)在，應(yīng)該是個(gè)機(jī)會(huì)，別猶豫了，開(kāi)始試著投資吧。[br][br]　　03 認(rèn)識(shí)新偶像[br][br]　　投資偶像其實(shí)對(duì)市場(chǎng)具有一定的指示性，當(dāng)人們都說(shuō)“巴菲特，巴菲特”，那基本上是大牛市的后半程；當(dāng)人們都說(shuō)“陰謀，陰謀”，那基本上大家都賠得很慘；還有很多人會(huì)信奉一些帶有神經(jīng)質(zhì)色彩的專(zhuān)家，這些專(zhuān)家總是在說(shuō)下跌，這總有蒙對(duì)的時(shí)候，不過(guò)這種情況下市場(chǎng)快接近所謂的底部了。投資市場(chǎng)是一個(gè)多神論的領(lǐng)域，因?yàn)橥顿Y這種事現(xiàn)在來(lái)講還沒(méi)有一個(gè)人說(shuō)得完全的準(zhǔn)，投資者應(yīng)該認(rèn)識(shí)一些新偶像。這就好比牙膏不要總使用一個(gè)牌子的，那樣比較容易中毒。[br][br]　　04 整理零錢(qián)賬戶(hù)[br][br]　　如果整合一下你的零錢(qián)賬戶(hù)，肯定可以有意想不到的發(fā)現(xiàn)，這是我的經(jīng)驗(yàn)之談。這個(gè)整合目標(biāo)主要有兩方面，第一種情況是那些零散在你抽屜和錢(qián)包里的借記卡和存折，這些零散資金有很多已經(jīng)被可惡的銀行收取小額賬戶(hù)費(fèi)用扣光了，有的卻還很有價(jià)值，只不過(guò)你忘了。這種情況在我身上就發(fā)生過(guò)，我寫(xiě)過(guò)專(zhuān)欄的編輯給我電話，說(shuō)已經(jīng)把稿費(fèi)打到我賬戶(hù)里了，寫(xiě)專(zhuān)欄已經(jīng)是3年前的事，我的那個(gè)卡也早找不到了，他還好意思說(shuō)讓我請(qǐng)他吃飯！總而言之，把零散的賬戶(hù)整合一下，不要白白地把零錢(qián)都捐給銀行—雖然這是我一直看好銀行股的一個(gè)原因—整合之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有不錯(cuò)的收益。第二種情況是，一般人都會(huì)有一些巨大的零錢(qián)賬戶(hù)，比如基金的分紅賬戶(hù)，醫(yī)保賬戶(hù)還有住房公積金賬戶(hù)，這些賬戶(hù)里邊的資金巨大但只給持有人帶來(lái)很小的零存收益，你完全可以把這些錢(qián)拿來(lái)投資，或者沒(méi)有好的投資就把它干脆花掉吧，花錢(qián)買(mǎi)快樂(lè)總比把錢(qián)消耗于通貨膨脹強(qiáng)得多。[br][br]　　05 看看是否實(shí)現(xiàn)了投資計(jì)劃[br][br]　　投資者應(yīng)該有一個(gè)投資計(jì)劃，倒不是說(shuō)像小學(xué)生背英語(yǔ)單詞一樣，“某月某日以前，一定要掙到多少錢(qián)”，如果是這么個(gè)蠢計(jì)劃，那還不如沒(méi)有。其實(shí)投資計(jì)劃更像個(gè)投資紀(jì)律，它可以提醒人在情緒化的情況下應(yīng)該控制住自己。因?yàn)榫拖裎覀円郧罢f(shuō)過(guò)的，在腎上腺素激情迸發(fā)的時(shí)候，人的行為都會(huì)像脫韁的野馬。即使有了這種投資計(jì)劃或者投資紀(jì)律，投資者的情緒控制大概也只能增加10%的可控性，但是這總比沒(méi)有的好。[br][br]　　06 看一本好書(shū)[br][br]　　應(yīng)該去找一本關(guān)于投資的好書(shū)來(lái)看。一本有價(jià)值的投資書(shū)，會(huì)讓你的投資有一個(gè)好的開(kāi)始，很多投資者終其一生都沒(méi)有走到比較科學(xué)的投資道路上來(lái)，就是因?yàn)榈谝淮谓佑|投資的時(shí)候看的書(shū)不怎么樣。如果你英文不錯(cuò)的話，就會(huì)有一些優(yōu)勢(shì)，因?yàn)橹袊?guó)本土的投資理財(cái)書(shū)大部分是效仿海外的，而且這些書(shū)不像我們的空調(diào)和彩電，它效仿得很糟糕。[br][br]　　07 找一本好雜志[br][br]　　這個(gè)建議我在以前的理財(cái)欄目里提到過(guò)，要使我們的投資富有成果，傾聽(tīng)什么樣的理財(cái)觀點(diǎn)很重要，而一本好的理財(cái)雜志就是這種見(jiàn)解的很好檢索工具。說(shuō)實(shí)話，在很多情況下，中國(guó)本土的投資理財(cái)書(shū)籍的水平是很夠嗆的，如果你不熟悉英文，也可以通過(guò)看雜志開(kāi)闊一下自己的眼界，比如選擇眼下你正閱讀的這一本。[br][br]　　08 檢查你的信用水平[br][br]　　應(yīng)該給你的信用評(píng)級(jí)留一點(diǎn)時(shí)間，整理一下你的貸款情況，為做好下一筆貸款做點(diǎn)準(zhǔn)備，不管怎么說(shuō)我們?cè)絹?lái)越需要銀行了。銀行在審核每一筆貸款時(shí)，都會(huì)判斷借款人的信用情況，而判斷的標(biāo)準(zhǔn)主要就是依據(jù)個(gè)人信用報(bào)告。信用報(bào)告對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)會(huì)越來(lái)越重要。如果公司人過(guò)去對(duì)自己的還款記錄不是特別重視，經(jīng)常到期不還款，這份信用報(bào)告就會(huì)顯示出來(lái)，以后銀行就不大可能再給您貸款了。比如住房貸款，我有個(gè)很能賺錢(qián)的朋友，因?yàn)樗偸浅霾睿钥偸峭涍€銀行的貸款，最后銀行起訴他要求他當(dāng)庭承諾以后永遠(yuǎn)不能再遲還貸款。要避免這種情況，最好的方法是把還款賬戶(hù)和存款賬戶(hù)做個(gè)掛鉤，不要把自己的貸款在好幾個(gè)銀行辦理，這樣還起款來(lái)會(huì)非常麻煩。[br][br]　 09 在淘寶開(kāi)個(gè)店[br][br]　　如果有不錯(cuò)的貨源的話，不妨在淘寶開(kāi)個(gè)店。從理論上說(shuō)，如果你認(rèn)為繳稅不是個(gè)好主意，那在淘寶上開(kāi)店就是讓社會(huì)整體價(jià)值擴(kuò)大，這對(duì)整個(gè)社會(huì)有好處。這可以適當(dāng)擴(kuò)大你的現(xiàn)金流，而且可能還很有趣。[br][br]　　10 別忘了健康投資[br][br]　　在不忙的時(shí)候別忘了做個(gè)身體檢查，要知道保持健康就是最好的理財(cái)。如果說(shuō)理財(cái)是一個(gè)以幸福為目的的學(xué)科，那么失去健康，理財(cái)投資也就完全沒(méi)有意義了。如果不是以偽科學(xué)為依據(jù)，那么把一部分錢(qián)投資給自己的身體則是最聰明的投資之一。[br][br]　　11 整理信用卡賬[br][br]　　把用不到的信用卡關(guān)掉。信用卡太多了基本沒(méi)什么用，只會(huì)讓你的現(xiàn)金管理變得亂七八糟，而且信用卡不開(kāi)通也很可能要交年費(fèi)。如果你的信用卡已經(jīng)有了不良記錄，一定不要立刻就把卡銷(xiāo)掉，因?yàn)槿绻@樣，你的不良記錄就會(huì)永遠(yuǎn)留在發(fā)卡銀行。正確的做法是還完款后，再使用相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這個(gè)時(shí)間段一般來(lái)說(shuō)是兩年，而且要在這個(gè)期間多用這張信用卡消費(fèi)，一次次討好這家銀行，也許會(huì)消除你的不良記錄。[br][br]　　12 找你的理財(cái)經(jīng)理聊聊天[br][br]　　定期可以找你的理財(cái)經(jīng)理聊聊天，對(duì)他們友善一點(diǎn)，他們會(huì)提供給你更好的銀行服務(wù)，這很便宜而且不需要小費(fèi)。首先不要恐懼你的銀行理財(cái)經(jīng)理，他們不會(huì)像銷(xiāo)售保險(xiǎn)一樣沒(méi)完沒(méi)了地電話你，因?yàn)殂y行的公信力比較強(qiáng)，他們不需要這么強(qiáng)力的推銷(xiāo)就可以賣(mài)出自己的產(chǎn)品。和銀行客戶(hù)經(jīng)理的交談中，會(huì)獲得很多關(guān)于更好處理資產(chǎn)的辦法。如果反過(guò)來(lái)，你給你的理財(cái)經(jīng)理打電話，他反而很不耐煩，這也說(shuō)明你把你的主要賬戶(hù)放在了一家不怎么重視個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行。這種銀行很可能以公司客戶(hù)為主，從事個(gè)人業(yè)務(wù)的人員根本就是業(yè)務(wù)素質(zhì)相對(duì)較差的那部分人，如果是這樣你也可以考慮換一家銀行，去享受更不錯(cuò)的服務(wù)。[br][br]　　13 尋找足夠便宜的股票[br][br]　　市場(chǎng)還在慢慢蠕動(dòng)，你有足夠的時(shí)間看看那些繁瑣的年報(bào)，也許會(huì)發(fā)現(xiàn)價(jià)格足夠低的股票，這可能是你在市場(chǎng)繁榮階段時(shí)很難安下心去選購(gòu)的。總之，股票的價(jià)格足夠便宜是好投資的一個(gè)最重要特征。[br][br]　　14 做成長(zhǎng)股練習(xí)[br][br]　　尋找最有成長(zhǎng)性的行業(yè)，然后找出其中最有成長(zhǎng)性的企業(yè)，對(duì)它投資。當(dāng)然，判斷哪種行業(yè)是最具有成長(zhǎng)性的本身就是一件非常難的事，不過(guò)在這種中場(chǎng)休息時(shí)段，用自己學(xué)到的理論挑選一下股票，并且不用很大的資金進(jìn)行投資也是個(gè)很有趣的事。當(dāng)然，這種投資獲得高收益的可能性也不大，所以別把寶全都押上去。[br][br]　　15 偶爾做個(gè)小投機(jī)賺點(diǎn)零花錢(qián)[br][br]　　也不要放棄市場(chǎng)中可能出現(xiàn)的一些小機(jī)會(huì)，在市場(chǎng)很牛的時(shí)候，那些套利小機(jī)會(huì)幾乎不值一提，但在現(xiàn)在的情況下，這些小機(jī)會(huì)很有閃光點(diǎn)。如果你信心足夠強(qiáng)，又喜歡冒點(diǎn)小風(fēng)險(xiǎn)，可以在其中賺點(diǎn)小錢(qián)。這里包括，封閉基金折價(jià)過(guò)低，有不錯(cuò)的公司出現(xiàn)突發(fā)事件。不過(guò)記住只能賺點(diǎn)小錢(qián)，不要上癮，不要把倉(cāng)位放大。[br][br]　　16 培養(yǎng)有價(jià)值的愛(ài)好[br][br]　　一個(gè)有價(jià)值又有趣的愛(ài)好肯定會(huì)讓你的財(cái)富有好的改觀，愛(ài)好的價(jià)值在于它不會(huì)花掉你多少錢(qián)，但是它有可能掙到錢(qián)，而且它在法律上不是個(gè)問(wèn)題。如果你花點(diǎn)心思去找，這些愛(ài)好肯定是存在的。[br][br]　　17 大掃除你的房間[br][br]　　把房間來(lái)個(gè)大掃除，這不但有利于健康，而且肯定會(huì)找到很多意想不到的對(duì)你有幫助的東西和零錢(qián)。[br][br]　　18 勾畫(huà)你的養(yǎng)老問(wèn)題[br][br]　　看看你離退休還要多少年，然后再計(jì)算一下你以后需要什么樣的生活，這樣就可以計(jì)算出來(lái)你的財(cái)務(wù)奮斗目標(biāo)是什么樣的，到底離你理想的生活還差多少存款，因?yàn)橐淹ㄘ浥蛎浻?jì)算進(jìn)去，比如每年你的現(xiàn)金都貶值3%，等你退休時(shí)需要的將是一筆巨款。不管怎么說(shuō)，這個(gè)缺口的計(jì)算，一般會(huì)給人帶來(lái)不小的心理壓力。[br][br]　　19 克服心理障礙，了解一下保險(xiǎn)[br][br]　　保險(xiǎn)有點(diǎn)令人不快，不過(guò)如果你能克服心理障礙，把一本介紹保險(xiǎn)的書(shū)放在枕邊，大概只需一個(gè)禮拜，就能成為一個(gè)“保險(xiǎn)達(dá)人”。這不但能讓你在同事面前有資本夸夸其談，而且也會(huì)在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)更加從容。[br][br]　　20 尋找個(gè)不錯(cuò)的固定收益產(chǎn)品[br][br]　　在不太理想的市場(chǎng)環(huán)境里，找到不錯(cuò)的固定收益產(chǎn)品是個(gè)重要的事。在中國(guó)這個(gè)事有點(diǎn)特殊，因?yàn)檫€沒(méi)有完全市場(chǎng)化，而且和海外市場(chǎng)也不能打通，不過(guò)仍有些固定收益產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)小，相對(duì)收益不錯(cuò)的情況。[br][br]　　21 找到提高你工作附加值的辦法[br][br]　　不少公司人都同情富士康的工人，我指的是自殺的那幾個(gè)，因?yàn)楹芏嗍虏荒芤驗(yàn)椴豢鞓?lè)就不干。這里邊有個(gè)重要原因，很可能是你工作的附加值太低了，如果細(xì)心比較一下，你工作的附加值和你的老板之間的差距，那么再找辦法提高一下它，這會(huì)讓你的現(xiàn)金流狀況得到充分改善。[br][br]　　22 建立一個(gè)更好的健身計(jì)劃[br][br]　　不管它已經(jīng)制定了多少遍了，再來(lái)一次，也許這次會(huì)成功的。改掉那些不健康的習(xí)慣，特別是要花錢(qián)的。基本上好習(xí)慣總是比較省錢(qián)的，壞習(xí)慣總是比較花錢(qián)的，所以改掉壞習(xí)慣既利于健康，也利于個(gè)人財(cái)務(wù)。[br][br]　　23 看看誰(shuí)更有錢(qián)[br][br]　　比較一下誰(shuí)更有錢(qián)，看看自己的財(cái)富水平在熟人里處于一個(gè)什么位置。財(cái)富是最客觀的標(biāo)尺，它能標(biāo)記出一段時(shí)間內(nèi)你到底做的怎么樣。但是就像投資要長(zhǎng)期投資一樣，也不用為短期的比較結(jié)果太生氣。[br][br]　　24 制作你的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表[br][br]　　這可以讓你清楚你到底有多少錢(qián)，或者你到底欠了銀行多少錢(qián)，爭(zhēng)取把算賬變成一個(gè)有趣的工作。[br][br]　　25 看看有沒(méi)有增加現(xiàn)金流的方法[br][br]　　雖然在很多情況下，這太困難了，但是這種思考會(huì)有利于你把資源更有機(jī)地整合一下，即使找不到更好的方法，也要知道你還缺什么。[br][br]　　26 統(tǒng)計(jì)一下自己做的傻事[br][br]　　這有利于避免把你的整個(gè)人生變成一個(gè)傻事，如果可以的話，看看傻事記錄是非常有趣的一個(gè)回憶。[br][br]　　27 偶爾做個(gè)發(fā)財(cái)?shù)陌兹諌?mèng)[br][br]　　坐在馬桶上的時(shí)候就可以做做發(fā)財(cái)夢(mèng)，這有利于排便，而且也有利于心理健康，但要保證按動(dòng)馬桶抽水開(kāi)關(guān)的時(shí)候你的夢(mèng)會(huì)醒過(guò)來(lái)。[br][br]　　28 為愛(ài)你的人買(mǎi)份禮物[br][br]　　家和萬(wàn)事興，如果真的能做到這一點(diǎn)，會(huì)減少無(wú)數(shù)的財(cái)富“摩擦成本”。
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